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12 agences en Wallonie et Bruxelles (Le regroupement de crédits est un prêt à tempérament)
Un regroupement (ou rachat) de crédits consiste à clôturer un ou des crédits en cours en le(s) remboursant par un nouveau crédit.
De ce fait, au lieu de rembourser plusieurs mensualités, vous n’en remboursez plus qu’UNE seule. Cette opération vous permet non seulement de simplifier votre gestion financière, mais aussi de réduire vos mensualités et de mieux gérer vos finances à long terme.
Avec ce type de crédit, il est donc possible de racheter par exemple un prêt personnel, une ouverture de crédit ou tout autre prêt à tempérament.
Couramment, le regroupement des crédits est généralement sollicité suite à des difficultés financières passagères : perte d’emploi, maladie de longue durée, … Le rachat de tous vos crédits en 1 seul et même prêt peut alors être envisagé afin de diminuer vos charges mensuelles.
Le regroupement de crédits peut également être demandé lors d’une séparation. Lorsqu’un crédit est initialement fait à 2, les deux parties, même après la séparation sont tenues de le rembourser. Une confiance réciproque dans le maintien des remboursements est donc primordiale.
Si l’une des 2 parties commence à faire défaut dans le remboursement ou souhaite tout simplement se désolidariser, le regroupement de prêts peut alors être envisagé.
Plus rarement, si vous avez l’opportunité de voir votre TAEG diminué, le regroupement de crédits peut être également une solution afin de rembourser moins.
💡Avant de demander un regroupement de crédit, prenez le temps de bien analyser votre situation.
Certes, un regroupement de crédit allègera dans la majorité des cas, le montant de vos mensualités.
Mais les économies qui seront réalisées seront-elles conséquentes ? Combien devrez-vous payer d'interêts au total en comparaison des intérêts des crédits actuels ?
Afin de vous remettre une simulation totalement transparente pour le regroupement de vos crédits en cours, nous aurons besoin de connaitre les raisons qui vous poussent à solliciter un nouveau financement afin de vous orienter vers la solution la plus adaptée et vous éviter d'entrer dans une accumulation de crédits.
Le regroupement de crédits consiste à procéder en trois étapes principales :
Bien que pratique, le regroupement de crédits peut avoir quelques limites :
Il n’est pas obligatoire de racheter tous vos crédits et cartes.
Vérifiez avant toute chose le TAEG de votre crédit actuel et ce qu’il vous reste à rembourser avant de solliciter un regroupement de crédits.
En reprenant les contrats de vos crédits actuels. Si vous les avez égarés, vous pouvez consulter le détail de vos crédits en cours auprès de la Centrale des Crédits aux Particuliers de la Banque Nationale de Belgique en suivant ce lien
Outre les documents classiques demandés lors d’un prêt à tempérament (identité – preuve des revenus), pour un regroupement de crédits, il sera parfois nécessaire de vous munir de :
Le regroupement de tous vos emprunts peut être une option intéressante pour ceux qui cherchent à simplifier la gestion de leurs finances, réduire leurs mensualités et retrouver un certain pouvoir d'achat. Toutefois, il est important d’analyser toutes les offres disponibles sur le marché et de bien comprendre les implications financières de cette opération avant de prendre une décision.
Avant de vous engager, n’hésitez pas à effectuer une simulation en ligne pour connaître l'impact d’un regroupement de crédits sur votre situation.
Contacter au 0800/18.008 ou remplissez notre formulaire en ligne !
Le regroupement de crédits consiste à réunir plusieurs prêts à tempérament et prêts personnels en un seul emprunt avec une mensualité unique, souvent plus faible et une durée allongée.
Le regroupement de crédit s’adresse aux personnes qui souhaitent :
Attention, les prêts à tempérament affectés (crédit voitre, énergie, travaux) possèdent bien souvent un TAEG plus bas qu'un prêt personnel, il faudra une raison valable de racheter ces crédits.
Oui, on parle alors d'un rachat de crédit hypothécaire avec d'autres crédits
La mensualité est généralement réduite, car la durée du prêt s’allonge.
Cela permet de respirer financièrement, mais peut augmenter le coût total du crédit.
Oui. Le regroupement réduit la mensualité, ce qui fait baisser le taux d’endettement.
En général :
En général, dans les 48 heures, jours ouvrables
Oui. Une trésorerie complémentaire (projet personnel, auto, travaux, etc.) peut être ajoutée si votre situation le permet.
Non. Le nouvel organisme rembourse simplement vos anciens crédits. Vous pouvez garder votre banque.
Non, nous nous chargeons de cloturer vos crédits
Malheureusement, cela n'est pas possible tant que le fichage est présent, même si celui-ci est régularisé
Allongement de la durée → coût total plus élevé
Il faut comparer :
Vous pouvez consulter l'ensemble de vos crédits en cours (prêts à tempérament, ouvertures de crédits, crédits hypothécaires) sur le site de la Centrale des Crédits aux Particuliers
Vous pouvez alors visualiser:
| Prêt à tempérament | Ouverture de crédit | Crédit hypothécaire | |
|---|---|---|---|
| Nom de la banque | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Numéro de contrat | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Montant | montant intérêts compris | Montant de l'ouverture de crédit ou de la carte | Montant Hors intérêts |
| Date de fin de contrat | ✔️ | ❌ | ✔️ |
« Afin de pouvoir traiter votre demande, le prêteur doit consulter les fichiers de la Centrale des Crédits aux Particuliers de la Banque Nationale de Belgique, ses propres fichiers et éventuellement les fichiers d'Atradius, assureur crédit »
